Selbstständige und Freiberufler haben oft größere Schwierigkeiten, einen Kredit zu erhalten als Angestellte. Banken sehen in ihnen ein höheres Risiko, da ihr Einkommen schwanken kann. Doch mit den richtigen Schritten und Vorbereitungen können auch Selbstständige günstige Kreditkonditionen sichern.
In diesem Artikel zeigen wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie als Selbstständiger einen Kredit beantragen, welche Unterlagen benötigt werden und worauf Banken besonders achten.
📌 Schritt 1: Den richtigen Kredit für Selbstständige auswählen
Nicht jeder Kredit eignet sich für Selbstständige. Hier sind die wichtigsten Kreditarten:
| Kreditart | Eignung für Selbstständige | Merkmale |
| Ratenkredit | ✅ Ja, mit Nachweis der Einkünfte | Feste monatliche Raten, für private Zwecke nutzbar |
| Geschäftskredit | ✅ Ja, für betriebliche Investitionen | Kapital für Betriebsmittel oder Expansion |
| Sofortkredit | ⚠️ Möglich, aber oft teurer | Schnelle Auszahlung, höhere Zinsen |
| KfW-Förderkredit | ✅ Ja, für Existenzgründer und Investitionen | Günstige Zinsen, staatlich gefördert |
| Rahmenkredit | ✅ Ja, flexibel einsetzbar | Ähnlich einem Dispo, Zinsen nur auf genutzten Betrag |
📌 Tipp: Wenn Sie den Kredit für private Zwecke benötigen, ist ein Ratenkredit oft die beste Wahl. Für betriebliche Investitionen lohnt sich ein KfW- oder Geschäftskredit.
📌 Schritt 2: Kreditwürdigkeit prüfen & verbessern
Banken bewerten die Kreditwürdigkeit von Selbstständigen anhand folgender Kriterien:
✔ Einnahmen & Ausgaben – Wie stabil ist Ihr Einkommen?
✔ SCHUFA-Score – Gibt es negative Einträge?
✔ Steuerbescheide & Bilanzen – Wie entwickelt sich Ihr Unternehmen?
✔ Eigenkapital & Sicherheiten – Gibt es Rücklagen oder Vermögen?
💡 So verbessern Sie Ihre Bonität:
✅ Regelmäßige Einnahmen nachweisen (z. B. durch langfristige Kundenverträge)
✅ Steuerbescheide & betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) vorlegen
✅ Schufa-Einträge prüfen & bereinigen (z. B. falsche oder veraltete Einträge löschen lassen)
✅ Private Sicherheiten anbieten (z. B. Immobilien oder Sparguthaben)
📌 Tipp: Eine gute Bonität führt zu niedrigeren Zinsen! Prüfen Sie Ihren SCHUFA-Score kostenlos über meineschufa.de.
📌 Schritt 3: Benötigte Unterlagen vorbereiten
Banken verlangen von Selbstständigen mehr Nachweise als von Angestellten. Hier eine Liste der wichtigsten Unterlagen:
📑 Privatkredit für Selbstständige:
✔ Letzte 2–3 Steuerbescheide
✔ Letzte 3 Einkommensteuererklärungen
✔ Kontoauszüge der letzten 3–6 Monate
✔ Personalausweis oder Reisepass
✔ Falls vorhanden: Zusätzliche Sicherheiten
📑 Geschäftskredit für Selbstständige:
✔ Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA)
✔ Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
✔ Businessplan (bei Existenzgründern)
✔ Handelsregisterauszug (bei Kapitalgesellschaften)
📌 Tipp: Je besser Ihre Unterlagen vorbereitet sind, desto schneller erhalten Sie eine Kreditzusage. Ein Sofortkredit für Selbstständige mit flexiblen Konditionen erleichtert Ihre Finanzierung auch ohne festes Gehalt.
📌 Schritt 4: Kreditangebote vergleichen
Nicht jede Bank bietet faire Konditionen für Selbstständige. Ein Vergleich kann mehrere tausend Euro sparen!
Worauf sollte man achten?
✔ Effektiver Jahreszins – Gibt die Gesamtkosten pro Jahr an
✔ Laufzeit & monatliche Rate – Muss zur finanziellen Situation passen
✔ Sondertilgungen – Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen
✔ Bearbeitungsgebühren – Einige Banken verlangen extra Gebühren
🏆 Die besten Kreditangebote für Selbstständige 2024
| Anbieter | Eff. Jahreszins | Darlehenssumme | Besonderheiten |
| ING-DiBa | ab 3,99 % | 5.000 – 50.000 € | Flexible Rückzahlung |
| Postbank | ab 4,29 % | 10.000 – 80.000 € | Für Selbstständige mit min. 3 Jahren Tätigkeit |
| auxmoney | ab 2,99 % | 1.000 – 50.000 € | Alternative zu Banken, auch bei niedriger Bonität |
| Smava | ab 3,49 % | 1.000 – 120.000 € | Kreditvermittler mit großem Vergleich |
| KfW-Kredit | ab 1,00 % | bis 100.000 € | Staatlich gefördert, lange Laufzeiten |
📌 Tipp: Online-Kreditvergleiche wie Smava oder Check24 helfen, das günstigste Angebot zu finden.
📌 Schritt 5: Kreditantrag stellen & bewilligen lassen
Nachdem Sie das beste Kreditangebot gefunden haben, können Sie den Antrag online oder in der Filiale stellen.
1️⃣ Online-Formular ausfüllen – Persönliche & finanzielle Daten angeben
2️⃣ Unterlagen hochladen – Steuerbescheide, Kontoauszüge etc.
3️⃣ Identität bestätigen – Per Post-Ident oder Video-Ident
4️⃣ Bonitätsprüfung durch die Bank – Entscheidung meist in 24–48 Stunden
5️⃣ Kreditvertrag unterschreiben – Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Tage
📌 Tipp: Bei einem Sofortkredit kann die Auszahlung noch am selben Tag erfolgen!
🚀 Fazit: So sichern Sie sich als Selbstständiger den besten Kredit
🔹 Den richtigen Kredit auswählen – Privat- oder Geschäftskredit?
🔹 Bonität verbessern – Regelmäßige Einnahmen & Schufa prüfen
🔹 Alle Unterlagen bereithalten – Steuerbescheide, BWA, Kontoauszüge
🔹 Kreditangebote vergleichen – Zinsen & Konditionen prüfen
🔹 Antrag stellen & bewilligen lassen – Schnelle Auszahlung sichern
💡 Extra-Tipp: Falls die Bank ablehnt, können Sie über alternative Kreditplattformen wie auxmoney oder Smava eine Finanzierung erhalten.
Mit der richtigen Vorbereitung steht einem erfolgreichen Kreditantrag nichts mehr im Weg! 💰✅
